Az Egyesült Arab Emírségek Központi Bankja tisztázza a hiteljogosultságot: Új, szigorú szabályokat magyaráztak el a hitelkérőknek. világhírek
Az Egyesült Arab Emírségek Központi Bankja hivatalosan tisztázta, hogy a Nafees kifizetései és ösztönzői időkorlátosak, feltételhez kötöttek, és nem számíthatnak rájuk garantált bevételként a hiteljogosultság értékelésekor, bár a bankok ezeket szigorúan, eseti alapon, egyértelmű szabályok alapján mérlegelhetik.
egyesült arab emírségek : A Nafees kölcsön nem stabil jövedelem
Mohammed bin Hadi Al Husseini, a pénzügyekért felelős államminiszter megerősítette, hogy a CBU a Nafis-ösztönzést elsősorban kormányzati támogatásnak tekinti, amelynek célja, hogy a polgárokat a magánszektorhoz való csatlakozásra ösztönözze. Ez a támogatás azonban nem elégíti ki teljes mértékben a CBUAE folytonosságra és folytonosságra vonatkozó, a személyi kölcsönről szóló rendelet (2011-ben kiadott) 2. cikkében meghatározott szabályozási követelményeit.A személyi kölcsönök igazolható jövedelmének jegybanki meghatározása megköveteli, hogy a bevétel forrása legyen:
- Stabil és szabályos.
- Következetes és ellenőrizhető.
- Ez valószínűleg a hitel törlesztési időszaka alatt is folytatódni fog.
Mivel a Nafis finanszírozás egy meghatározott szerkezetű és időtartamú ösztönző, nem felel meg a szabályozó szemében a megbízható, hosszú távú fix jövedelemnek való minősítéshez szükséges kritériumoknak.
Adósság-teher arány (DBR) dilemma
Ez a pontosítás közvetlen és korlátozott hatással van az emírségek magánszektorbeli alkalmazottainak hitelképességére, különösen az adósság-teher arány (DBR) kiszámításakor.Probléma:
- Az Egyesült Arab Emírségek Központi Bankjának szabályozása kimondja, hogy a hitelfelvevő teljes havi kölcsön- és hitelkártya-részlete nem haladhatja meg havi bruttó fizetésének és rendszeres jövedelmének 50%-át.
- Sejkha Saeed Al Kaabi, a Szövetségi Nemzeti Tanács (FNC) tagja felvetette a kérdést, megjegyezve, hogy a Nafis kedvezményezettjeinek teljes bevétele két részre oszlik: a magánszektor fizetésére és az ideiglenes állami pénzügyi támogatásra (Nafis top-up).
- Mivel sok hitelező a Nafis támogatását ideiglenesnek tekinti, gyakran teljesen kizárják a teljes jövedelemszámításból. Ez mesterségesen csökkenti a teljes elismert bevételt, ami rendkívül megnehezíti a Nafees kedvezményezettjei számára a hitel jóváhagyásához szükséges 50%-os DBR küszöb elérését.
Ez a helyzet a magánszektorban dolgozó Emiratist hátrányos helyzetbe hozza kormányzati szerepköröket betöltő társaikhoz képest, ami korlátozza a nagy beruházásokhoz, például lakásvásárláshoz vagy projektfejlesztéshez szükséges finanszírozás megszerzését.
Mi az a Nafees?
A Nafees (arabul jelentése „versenyezni”) egy átfogó szövetségi program, amelyet 2021-ben indítottak el az Egyesült Arab Emírségekben, az ország „50 projektjei” fejlesztési tervének kulcselemeként. Az Emirates Talent Competition Council (ETCC) által irányított Nafees fő küldetése, hogy jelentősen növelje a magánszektorban foglalkoztatott emiráti állampolgárok számát, miközben foglalkozik a kormányzati állások történelmi preferenciájával. A program elsődleges célja, hogy 2026-ig 75 000 munkalehetőséget teremtsen az Emiratis számára a magánszektorban, valamint támogassa a nemzeti emirati mandátumot, amely előírja a magáncégeknek, hogy évente 2%-kal növeljék emirátusi munkaerőt, 10%-os általános növekedési ütemet célozva meg. Ennek a hatalmas kezdeményezésnek a finanszírozására az Egyesült Arab Emírségek kormánya 24 milliárd emirátusi dirhamot (körülbelül 6,53 milliárd dollárt) különített el, hogy egy sor ösztönzőt biztosítson annak érdekében, hogy a magánszektorbeli karriereket pénzügyileg versenyképessé és fenntarthatóvá tegyék az Egyesült Arab Emírségek polgárai számára.A program számos jelentős pénzügyi ösztönzőt kínál az Emiratis számára a magánszektorban. A leghíresebb az Emirátusok bértámogatási rendszere, ahol a kormány havi fizetés-feltöltést biztosít, hogy áthidalja a közszférabeli szerepekkel a jövedelemkülönbséget; A diplomával rendelkezők esetében ez az összeg legfeljebb 7000 AED lehet, és öt évig tarthat. Ezen túlmenően a Nafis hosszú távú pénzügyi stabilitást biztosít az alacsony és közepes jövedelmű Emiratis számára azáltal, hogy nyugdíjjárulékuk egy részét támogatja munkaviszonyuk első öt évében. Tartalmaz továbbá egy gyermektámogatási rendszert, amely gyermekenként 800 emirátusi dirham (havi 3200 emirátusi dirham) támogatást biztosít, valamint egy munkanélküli segélyrendszert, amely biztonsági hálót nyújt azoknak, akik tudtán kívül veszítik el állásukat a magánszektorban.
Mi lesz ezután?
Az iparági szakértők üdvözlik a pontosítást, mint a gyors szabályozási változások közepette szükséges biztosítékot. Míg a fogyasztói csoportok üdvözlik a minimálbér-szabály eltörlésével járó bővített hitelhozzáférést, az elemzők szerint az új CBUAE iránymutatás egyensúlyt teremt: megőrzi a pénzügyi befogadást, miközben megakadályozza, hogy a rendszerkockázat az ideiglenes ösztönzést befagyasztott bérnek számítsa. A bankok várhatóan néhány héten belül kiadják saját iránymutatásukat, és a szabályozók figyelemmel kísérik a végrehajtást, hogy biztosítsák a hitelezők közötti következetességet. Mindeközben maga a Nafis program továbbra is az emírségek egyik központi eszköze, amelynek célja a magánszektorbeli emírségekbeli foglalkoztatás növelése.
