A bérlők „bérlj most, fizess később” szolgáltatásokat használnak a havi fizetések kezelésére, de a díjak aggályokat vetnek fel
Írta: Ken Sweet és Cora Lewis
NEW YORK (AP) – A bérleti díj a teljes fizetést felemésztheti a hónap elején, ezért egyre több bérlő fordul olyan pénzügyi termék felé, amely megkönnyebbülést ígér azáltal, hogy engedi, hogy a számlát az ár szerint osztják fel.
Az úgynevezett „bérlj most, fizess később” szolgáltatások az elmúlt években jelentek meg, mivel a lakhatási költségek emelkednek, és a fizetések kevésbé kiszámíthatók, különösen az alacsony jövedelmű és a gigagazdaságban dolgozók számára. A Bureau of Labor Statistics szerint a bérleti díjak körülbelül 28%-kal nőttek az elmúlt öt évben.
Az olyan cégek, mint a Flex, a Livable és legutóbb az Affirm, azt mondják, hogy a bérleti díj több fizetésre osztása segíthet a bérlőknek a pénzáramlás kezelésében. A fogyasztóvédők azonban arra figyelmeztetnek, hogy a termékek jellemzően rövid lejáratú hitelként működnek, terheket rónak ki az amúgy is feszített költségvetésre, és egyes esetekben három számjegyű effektív kamatlábat hordoznak, ami kérdéseket vet fel azzal kapcsolatban, hogy enyhítik-e vagy elmélyítik-e a pénzügyi nyomást.
A 44 éves Kellen Johnson körülbelül két éve kezdte el használni a Flexet a bérleti díjak felosztására. Ahelyett, hogy a hónap 1. napján kifizetné a teljes 1850 dollárt, Johnson 1350 dollárt fizet ezen a napon és 500 dollárt 15-én. A szolgáltatásért a Flex 14,99 dolláros havi előfizetési díjat, plusz a teljes viteldíj 1%-át szedte be, ami Johnson esetében 18,50 dollár volt, így az alkalmazás havi díja több mint 33 dollárra emelkedett.
Johnson azt mondta, hogy részben hajlandó fizetni a többletköltségeket, mert akkoriban az Amazonnál dolgozott független kézbesítőként, és fizetése változhat.
„Ez egy költségem volt, de elköltöztem, mert kényelmesebb volt” – mondta Johnson, aki jelenleg idősek sofőrjeként dolgozik a kaliforniai Sacramentóban.
Körülbelül 109 millió amerikai, azaz körülbelül 42,5 millió háztartás bérel az Egyesült Államokban. A Népszámlálási Iroda előrejelzése szerint 2024-ben a háztartások nagyobb hányada havi jövedelmének legalább 30%-át költi albérletre. Az Iroda az ilyen háztartásokat „költségterheltnek” tekinti, ami azt jelenti, hogy a bérleti díjak felemésztik a jövedelmükből annyit, hogy alig tudnak tervezni jövőbeli kiadásaikat vagy vagyonteremteni.
Béreljen most, fizessen később A szolgáltatások általában ugyanúgy működnek: a cég esedékességkor fizeti a bérbeadónak a teljes bérleti díjat, a bérlő pedig két vagy több részletben törleszt a cégnek a hónap folyamán. Mivel a bérleti díj olyan nagy kiadást jelent, a vállalatok azzal érvelnek, hogy a fizetések szétosztása több készpénzt hagyhat a bérlőknél.
E szolgáltatások közül sok díjat számol fel. A fogyasztók arra figyelmeztetnek, hogy a díjak szerkezete eltérő lehet, de általában hitelköltségként kell kezelni. Johnson esetében a szokásos fogyasztói hitelezési számításokkal kifejezve 33,49 dollárt fizetett egy kéthetes 500 dolláros kölcsönért, ami 172%-os tényleges éves százalékos kamatlábat jelent.
„A bérlőknek gyanakodniuk kell minden olyan finanszírozási szolgáltatóra, amely partnert kötött egy bérbeadóval, és gyanakodniuk kell mindenre, amely díj vagy kamat nélkül adja el magát” – mondta Mike Pierce, a Protect Borrowers ügyvezető igazgatója. Pierce korábban a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodánál dolgozott, és társszerzője volt a héten közzétett, az iparágról szóló jelentésnek.
A 2019-ben indult Flex az egyik legnagyobb bérleti díj felosztására összpontosító vállalat. A cég szerint 1,5 millió ügyfele immár közel 2 milliárd dollár bérleti díjat küld havonta a rendszerén keresztül, és az ország legnagyobb bérbeadói közül sokan elfogadják a Flex fizetési lehetőséget.
A Flex szerint ügyfelei többsége alacsony jövedelmű, gyenge hitelprofillal rendelkező bérlő. A vállalat átlagosan 604-es hitelképességet számol a felhasználók körében, és azt mondja, hogy csaknem minden harmadik ügyfél egynél több munkát végez, hogy megéljen. A Flex szóvivője szerint az átlagos ügyfél évente három-négy alkalommal veszi igénybe a szolgáltatást. Johnson minden hónapban használta.
A cég támogatási oldala szerint a Livable nem számít fel előfizetési díjat, de a bérlőknek 30-40 dollárt számítanak fel. Attól függően, hogy a bérlő mennyi ideig halasztja a fizetések egy részét, a Livable díjai körülbelül 104–139%-os tényleges éves százalékos kamatlábát eredményezhetik.
Vásároljon most, fizessen később. Az Affirm cég ebben a hónapban azt mondta, hogy olyan programot futtat, amely lehetővé teszi egyes ügyfelek számára, hogy a bérleti díjat két fizetésre ossza fel. A programot az Asusu-val együttműködve tesztelik, amely cég a bérleti díjakról jelentést tesz a hitelirodáknak, hogy segítse a fogyasztókat hitelfelvételben. Az Affirm szóvivője szerint a cég nem számít fel kamatot vagy díjat a bérlőknek a termék használatáért, de a bérbeadóktól díjat számíthat fel.
Egy másik finanszírozási lehetőségként a bérbeadók egyre gyakrabban fogadnak el hitelkártyát a bérleti díj fizetésére. A Bilt, egy hitelkártya-indító vállalkozás elindításakor úgy építette fel márkáját, hogy a bérlőket célozza meg, és egyes bérlők még jutalmak vagy pontok gyűjtésére is használják a hitelkártyát.
De a bérleti díj hitelkártyával történő fizetése is költségesnek bizonyulhat. A bérbeadók általában áthárítják az eljárási díjat a bérlőkre. A kártyakibocsátótól és fizetési hálózattól függően ezek a díjak a viteldíj körülbelül 2,5%-a és 3,5%-a között mozoghatnak. Egy havi 1500 dollárt fizető bérlő esetében ez körülbelül 37,50 és 52,50 dollár közötti díjnak felel meg – ez a havi költség összehasonlítható az olyan szolgáltatások díjával, mint a Livable és a Flex.
A közgazdászok és a bérbeadók ügyvédei azzal érvelnek, hogy e finanszírozási lehetőségek egyike sem foglalkozik a bérleti piac megfizethetőségének alapvető kérdésével. Ha elterjedtebbé válnak a hitelkártyák vagy a rugalmas bérleti díj fizetési lehetőségek, attól tartanak, hogy a bérleti díjak tovább emelkedhetnek, mivel a bérbeadók elkezdik figyelembe venni a potenciális bérlők heti pénzforgalmát, szemben az épület helyének bérleti piacával.
A kereskedők már most is a hitelkártya-feldolgozási költségeket az ügyfelekre hárítják magasabb árak formájában, és a jogvédők attól tartanak, hogy a bérleti piac is hasonló mintát követhet. Például a Livable a RealPage tulajdonában van, amely tavaly rendezte azokat az állításokat, amelyek szerint algoritmusai lehetővé tették a bérbeadók számára, hogy összejátszanak és túlemeljék a bérleti díjakat.
Christopher Ragaber közgazdasági író járult hozzá Washingtonból.
Megjelenési Dátum: 2026-02-07 15:00:47
Forráslink: www.denverpost.com
