Mikor csökkennek a kamatok? Alapkamatcsökkentési előrejelzés
Tavaly négyszer csökkentették a kamatokat, az alapkamatot 4,75 százalékról 3,75 százalékra csökkentették. A végső vágásra a Bank of England december 18-i, idei utolsó ülésén került sor. A 0,25 százalékpontos csökkentést széles körben jósolták, mivel a banktól fellépést vártak a lassú növekedés és a növekvő munkanélküliség ellen. A monetáris politikai bizottságban azonban szoros küzdelem zajlott, 5-4-re végződött, négy tag a 4 százalékon maradásra szavazott. A következő döntés február 5-én lesz, a legtöbb elemző most arra számít, hogy idén egyszer-kétszer csökkentik a kamatokat.> Ellenőrizze a jelzáloghitel-kamatokat a This Is Money és az L&C jelzálog-kalkulátorával. A böngészője nem támogatja az iframe-eket. Mi lesz a következő lépés a kamatokkal? A várakozások szerint 2026-ban tovább csökkennek a kamatok. Ennek részben az az oka, hogy az infláció előrejelzése szerint alacsony lesz. A Bank of England kamatemeléseket alkalmaz a hitelfelvétel és a kiadások visszaszorítására, ha az infláció túl magas, így ez lehetővé teszi a kamat csökkentését, amikor az infláció csökken. A jelenleg 3,2 százalékos CPI-infláció várhatóan 2026-ban átlagosan 2,5 százalék lesz a Költségvetési Felelősségi Hivatal (OBR) szerint, mielőtt 2027-re visszatérne a bank 2 százalékos céljához. A jegybank idén is szorosan figyelemmel kíséri a gazdasági növekedést és a munkanélküliséget. Ha lassú a növekedés és magas a munkanélküliség, a Bank kamatcsökkentéssel ösztönözheti a befektetést és a munkaerő-felvételt, mivel ez olcsóbbá teszi a hitelfelvételt – és így az üzletvitel költségeit is. A gazdasági növekedés leggyakrabban használt mérőszáma, a GDP (bruttó hazai termék) szeptemberben 0,1 százalékos havi összehúzódással lepett meg. A munkanélküliség talán még aggasztóbb. Az Országos Statisztikai Hivatal (ONS) legfrissebb adatai szerint a munkanélküliség a 2024 augusztusi 4,1 százalékról tavaly októberre 5,1 százalékra nőtt, ami több év óta a legnagyobb emelkedés a munkanélküliségben. A pénzügyi piacok most arra tippelnek, hogy a jegybank idén egyszer-kétszer 3,25 vagy 3,5 százalékra csökkenti a kamatot. Egyes előrejelzések szerint a kamatok tovább csökkennek. A Morgan Stanley és a Capital Economics közgazdászai azt jósolják, hogy a kamatlábak 2026 végére 3 százalékra csökkennek. Az Ön böngészője nem támogatja az iframe-eket. Az alapkamat és a Bank of England A Bank of England meghatározza a hivatalosan banki kamatlábként ismert, de általában alapkamatként emlegetett kamatlábát, az infláció szabályozása érdekében. Az alapkamat az egyetlen legfontosabb kamatláb az Egyesült Királyságban. Meghatározza azt a kamatlábat, amelyet a Bank of England fizet a náluk pénzt tartó kereskedelmi bankoknak, és ezért befolyásolja azokat a kamatlábakat, amelyeket a bankok az emberektől kölcsönkérnek vagy megtakarításaik után fizetnek. Az elmélet szerint a kamatemelés növeli a magánszemélyek és a vállalkozások hitelfelvételi költségeit, és így csökkenti az iránta való keresletet, ezáltal lassítja és megfékezi az új pénzek beáramlását a gazdaságba. Ezzel szemben a kamatlábak csökkentése csökkenti a jelzáloghitel-kamatokat és az egyéb hitelfelvételi költségeket, valamint növeli a keresletet, ezáltal élénkíti a gazdaságot. A magasabb megtakarítási ráták vonzóbbá teszik a megtakarítást, míg az alacsonyabb kamatlábak inkább pénzköltésre ösztönöznek, mint félretenni. Az MPC úgy határozza meg a kamatlábakat, hogy a fogyasztói árinflációt (CPI) a bank és a kormány 2 százalékos célértékén belül tartsa. > Kamatemelés és -csökkenés kalkulátor: Hogyan befolyásolják a lépések a fizetéseket? Csökkennek a kamatok: A Bank of England várhatóan egy-két alkalommal csökkenti a kamatlábakat ebben az évben. Mi történt az inflációval és a kamatokkal? A vártnál magasabb infláció azt eredményezheti, hogy az MPC-tagok tartózkodnak a jövőbeni kamatcsökkentésektől. Az elmúlt években tapasztalt nagymértékű infláció a fogyasztói árindexet kétszámjegyű tartományba repítette, ami a zavaró Covid-zárlatok és az ukrajnai orosz invázió által kiváltott energiaár-válság eredménye. A Bank of England élesen megemelte az alapkamatot a Covid-járvány évei alatt elért rekordmélységről, 0,1 százalékról. Az első 0,25 százalékos emelés 2021 decemberében következett be, majd az MPC gyors emelése követte, 2023 augusztusában 5,25 százalékra emelve az alapkamatot. A kamatlábakat 2024 augusztusáig 5,25 százalékban határozták meg, míg a következő 12 hónap során fokozatosan 4 százalékra csökkentették, ahol ma is maradnak. Az infláció 12 hónap alatt 3,2 százalék volt. novemberben, az előző hónapokban mért szint alatt. Bár ez még mindig meghaladja a Bank of England 2 százalékos célját, a Költségvetési Felelősségi Hivatal (OBR) arra számít, hogy 2027 elejére az infláció fokozatosan a Bank of England 2 százalékos céljára csökken. Ok és hatás: Az infláció és a fizetésemelés egyaránt olyan tényező, amely meghatározhatja, hogy a Bank of England mit kezd az alapkamattal a jövőben A megtakarítási és jelzáloghitelek kamatai Sokan úgy vélik, hogy a megtakarítási kamatlábak és a jelzáloghitelek kamatai közvetlenül kapcsolódnak a Bank of England alapkamatához. Valójában a piaci kamatlábakkal kapcsolatos jövőbeli várakozások, a bankok finanszírozási és hitelezési céljai, valamint az üzlet iránti étvágy számít igazán. A piaci kamatláb-várakozások a swapkamatokban jelennek meg. A csereügylet egy olyan megállapodás, amelyben két bank megállapodik, hogy a jövőben egy fix kamatfizetési folyamot egy másik változó kamatfizetésre cserél egy meghatározott áron. Ezeket a swapkamatokat a Bank of England alapkamatja, valamint a tágabb értelemben vett gazdaságra vonatkozó hosszú távú piaci várakozások, a belső banki célok és a versenyképes árazás befolyásolják. Összességében a swapkamatok viszonyítási alapként szolgálnak arra vonatkozóan, hogy a piac szerint hova fognak elmenni a kamatlábak – bár a gazdasági változások fényében gyorsan változhatnak. A jelenlegi swapkamatok arra utalnak, hogy a jelzáloghitelek kamatai nem fognak tovább csökkenni. Január 5-én az ötéves swapok 3,45, a kétéves swapok 3,63 százalékosak voltak. Azok a hitelfelvevők, akik arra számítanak, hogy 2021-ben visszatérnek a legalacsonyabb kamatszinthez, valószínűleg csalódni fognak. A megtakarítókat azonban megnyugtatják, hogy a kamatlábak várhatóan nem fognak ismét mélyen esni. Richard Carter, a Quilter Cheviot munkatársa a következőket mondja: „A swap-kamatlábak hasznos mutatói a jelenlegi várakozásoknak, de nem szabad elfelejteni, hogy semmivel sem jobbak a jövő előrejelzésében, mint bármely más gazdasági mutató. A gazdasági kilátások nagyon gyorsan és nagyon drámaian változhatnak.’> Megtakarítások és banki szolgáltatások: Olvassa el a legfrissebb híreket a megtakarítási kamatokról és a legjobb ügyletekről Ragadós: A vártnál magasabb infláció azt eredményezheti, hogy az MPC-tagok, köztük Andrew Bailey (a képen) elkerülik a jövőbeni kamatcsökkentéseket. Mit tegyenek a megtakarítóknak? Szakértők azt jósolják, hogy a megtakarítási kamatok csökkennek – bár ha 2026-ban nem csökken újra az alapkamat, akkor még egy ideig magasak maradhatnak. A megtakarítók továbbra is több mint 4 százalékot kaphatnak egy könnyen hozzáférhető megtakarítási számlán, a legjobb fix kamatozású megtakarítási kifizetés pedig közelebb van a 4,5 százalékhoz. A jó hír az, hogy a 3,2 százalékos infláció azt jelenti, hogy azok a megtakarítók, akik a legjobban fizető számlákon tartják készpénzüket, továbbra is adózás előtti reálhozamot érhetnek el – de ez nagyon szerény. Megtakarítási táblázataink a legjobb könnyen elérhető megtakarításokat, a legjobb készpénzes ISA-kat és a fix kamatozású megtakarítási ajánlatokat mutatják. A megtakarítóknak azt tanácsolták, hogy maradjanak lépést a változó piaccal, ha versenyképes üzletet szeretnének elérni.> Iratkozzon fel megtakarítási figyelmeztetéseinkre, és értesüljön elsőként a legjobb ajánlatokról. Mi a következő lépés a jelzáloghitelek kamataival kapcsolatban? A kamatokat követő MoneyFacts legfrissebb adatai szerint a legjobb jelzáloghitelek 3,5 százalék körül mozogtak, és sok hitelező agresszív lakáshitel-ügyleteket köt még karácsony előtt. A két- és ötéves lejáratú jelzáloghitelek jellemző kamatai csökkenő tendenciát mutatnak. Az átlagos kétéves fix kamatláb most 4,81 százalék, míg az átlagos ötéves fix kamatláb 4,88 százalék. 200 000 GBP jelzálogkölcsönből törlesztve. A 25 év azt jelentené, hogy havi 1147 fontot vagy havi 1155 fontot kell fizetni. A legtöbb háztartásban azonban 3,55 és 4,25 százalék közötti fix kamatozású jelzáloghitelhez kell jutni a saját tőke szintjétől vagy a betét nagyságától függően. Az Ön böngészője nem támogatja az iframe-eket. A jövőbeni alapkamat-csökkentések hasznot húznak a hitelfelvevőknek? A jövőbeli alapkamat-csökkentések már nagyrészt beleszámítanak a fix kamatozású jelzáloghitelek áraiba. Ez azt jelenti, hogy a legtöbb hitelfelvevő nem fog észrevenni nagy különbséget a jelzáloghitelek kamatait illetően – még az alapkamat további csökkentésével sem. A legtöbb jelzáloghitel fix kamatozású, így az alapkamat változása a határozott futamidő lejártáig nem lesz azonnali hatással. A jelzáloghitel-felvevők közül azok profitálnak leginkább, akik a nyomkövető és változó kamatozásúak. A változó kamatozású jelzáloghitelek magukban foglalják a „kedvezményes” kamatozást és a normál változó kamatozású (SVR) kamatozást is. A havi törlesztőrészletek az összes ilyen típusú hitel esetében emelkedhetnek vagy csökkenhetnek. A követési kamatlábak a Bank of England alapkamatát követik, plusz egy meghatározott százalékos, például az alapkamat plusz 0,5 százalék. Gyakran előtörlesztési díjak nélkül érkeznek, lehetővé téve az emberek számára, hogy bármikor válthassanak, anélkül, hogy büntetés keletkezzen. A normál változó kamatláb a hitelezők nemteljesítési kamata, amelyre az emberek akkor lépnek be, amikor lejár a fix vagy egyéb szerződésük, és nem kötnek új jelzáloghitel-ügyletet. Ezeket a hitelező bármikor módosíthatja, és általában az alapkamat emelkedésével emelkedik és csökken – de a Bank of England lépésére reagálva többé-kevésbé emelkedhetnek vagy csökkenhetnek. A MoneyFacts szerint az átlagos SVR 7,27 százalék, ami jelentősen meghaladja a 2021 decemberi 4,4 százalékos átlagot, amikor az alapkamat még csak 0,1 százalék volt – de ez hitelezőnként eltérő lesz. A legjobb jelzálogkamatok és azok megtalálása A jelzáloghitelek kamatai jelentősen emelkedtek az elmúlt években, ami azt jelenti, hogy azok, akik jelzálogkölcsönt szeretnének felvenni vagy lakást szeretnének vásárolni, magasabb költségekkel szembesülnek. Ez még fontosabbá teszi, hogy megtalálja a lehető legjobb kamatlábat az Ön számára, és jó jelzáloghitel-tanácsadást kapjon, függetlenül attól, hogy Ön először vásárló, lakástulajdonos vagy bérbeadó. Annak érdekében, hogy segítsünk olvasóinknak megtalálni a legjobb jelzáloghitelt, a This Is Money együttműködött az L&C-vel, az Egyesült Királyság vezető díjmentes brókerével. A jelzáloghitel-kamat-kalkulátor segítségével összehasonlíthatja az ajánlatokat, hogy megtudja, melyik felel meg lakásának értékének és betétszintjének. > Jelzáloghitel-kamatlábak összehasonlítása. A London & Country Mortgage (L&C) által nyújtott jelzálog-szolgáltatás, amelyet a Financial Conduct Authority (nyilvántartási szám: 143002) engedélyez és szabályoz. Az FCA nem szabályozza a legtöbb bérbeadásra kerülő jelzáloghitelt. Ha nem fizeti vissza jelzáloghitelét, lakását vagy ingatlanát visszakaphatják.
Megjelenési Dátum: 2026-01-06 08:11:19
Forráslink: www.dailymail.co.uk
