Minden eddiginél több amerikai használja a 401(k)-t vészhelyzeti készpénzre
Az amerikaiak pénzügyi könnyítést követelnek, és bizonyos esetekben elég kétségbeesettek ahhoz, hogy szembemenjenek a hagyományos pénzügyi bölcsességgel. Rekordszámú amerikai használja nyugdíjalapját a rendkívüli kiadások fedezésére.
A Vanguard újonnan közzétett adatai szerint a 401(k) birtokosok 6%-a nehezen vont vissza tavaly. Ez a szám a 2024-es 4,8%-hoz képest jóval meghaladja a járvány előtti, körülbelül 2%-os szintet.
A korai visszavonás nem javasolt, mert a 401(k) tervekből történő korai visszavonás adóköteles. Ezen túlmenően, ha a pénzt felvevő személy 59 és fél évesnél fiatalabb, 10%-os bírságot szabnak ki. (Az IRS engedélyez néhány kivételt a büntetés alól, beleértve a rokkantságot, a vissza nem térített egészségügyi költségeket és az első lakásvásárlókat.)
Az új jelentés szerint a nehézségekkel küzdő kivonások növekedése általában a nehéz pénzügyi idők jele. Ugyanakkor azt is érdemes megjegyezni, hogy a Kongresszus is megkönnyítette a források kivonását. 2018-ban elfogadta a kétpárti költségvetésről szóló törvényt, amely megszüntette a terv hitellehetőségének kimerítésére vonatkozó követelményt a nehézségek miatti visszavonás előtt.
2022-ben a SECURE Act 2.0 számos új kivételt is hozott létre a korai visszavonás büntetési listája alól. Ezek között olyan okok szerepeltek, mint a katasztrófavédelem, a halálos betegség, a sürgősségi kiadások és a családon belüli erőszak. „Tekintettel arra, hogy ma már egyszerűbb kérni a nehézségek miatti kivonásokat, és hogy az automatikus beiratkozás több munkavállalót, különösen az alacsonyabb jövedelműeket segít megtakarítani nyugdíjra, a szerény növekedés nem meglepő” – írta a jelentésben Vanguard.
A befektetéskezelő cég így folytatta: „És a pénzügyi nehézségekkel küzdő munkavállalók egy kis csoportja számára a nehézségek miatti kivonások biztonsági hálóként szolgálhatnak, amely egyébként nem lenne elérhető tervszerűen megvalósított automatizált megoldások nélkül.”
Megjelenési Dátum: 2026-03-06 21:00:00
Forráslink: www.fastcompany.com
