Ebben a szezonban mindenki a következő évre tervez. Ha a pénzről van szó, biztosíthatom önöket, hogy a titok nem valami divatos befektetési stratégiában, forró részvénytippben vagy homályos kriptovalutában rejlik.
Ha Ön és partnere csak egy pénzhatározatot határoz meg 2026-ra, tegye ezt: Mindketten aktívan foglalkoztok pénzügyeitekkel.
Pénzügyi tanácsadóként több mint 20 éve, és kilenc évig vezettem a saját vagyonkezelő cégemet, tudom, hogy ez az egyetlen leghatásosabb elkötelezettség, amit a legtöbb pár vállalhat. Mégis sok kapcsolatból hiányzik.
Lekapcsolás veszélye
Ha az egyik házastársra hagyja a pénzt, az meggyengíti a családját. Ha a mindent irányító emberrel történik valami (betegség, halál, akár válás is), akkor a másik hátramarad. Segítettem a megtört szívű házastársaknak, hogy a legrosszabb pillanatokban próbálják kombinálni a fiókokat, a jelszavakat és a terveket, és senkinek sem kívánom ezt az eredményt.
De még kevésbé drámai helyzetekben is hatástalan, ha egy túlterhelt embert hagyunk meghozni minden döntést. Elveszíti a két nézőpont erejét, és az elidegenedett házastárs elveszíti az önrendelkezést és az önbizalmát.
Számtalan olyan házaspárt éltem át, akik a legjobb szándék ellenére is elvesztették a cselekményt az idő múlásával. A legtöbben nem foglalkoztak azokkal a finom változásokkal a dinamikájukban, amelyek megkönnyítik a partnerek számára, hogy a pénzükkel vezető szerepet töltsenek be. A pénzügyi tervezési megbeszéléseink során gyakran csak egy ügyféllel kötöttem ki, és a partnerük, azt mondták, túl elfoglalt, érdektelen, fél vagy túlterhelt ahhoz, hogy csatlakozzon hozzánk.
Sokáig nem értettem, miért, mígnem a saját otthonomban történt.
‘már nem működik’
A világjárvány idején feleségem, Heather túl sokat zsonglőrködött: ügyvédként dolgozott egy Fortune 100-as cég főtanácsadói irodájában, vagyonkezelő cégem üzleti tanácsadójaként dolgozott, és engem és két lányunkat felöltöztetve, táplálva, szórakoztatva és biztonságban tartotta.
A mindannyiunkért végzett fizikai, szellemi és érzelmi munka eredményeként elszakadt a családi pénzügyeinktől. A pénz olyan dolognak tűnt, ami miatt nem kellett aggódnia. Valójában olyan volt, amit az elejétől a végéig hajlandó voltam birtokolni, és ez káros volt a kapcsolatunkra.
Hálás vagyok, hogy volt bátorsága kimondani: „Ez már nem működik.” Az ezt követő nehéz beszélgetések arra kényszerítettek bennünket, hogy újragondoljuk, mit is akarunk a karrierünktől, hogyan osztottuk meg a munkát, és hogyan közelíthetnénk újra a pénzhez csapatként.
Csinálj magadnak egy pénzes csapatot
A pénzről beszélni soha nem csak a pénzről szól, ez inspirált Heathert és engem arra, hogy két évig interjúkat készítsünk más párokkal az új könyvünkhöz,Pénz együtt: Hogyan találjon méltányosságot a kapcsolatában, és váljon megállíthatatlan pénzügyi csapattá”
A hatékony kommunikáció az alapkő.
Íme néhány módszer, amellyel kapcsolatba léphet a céllal, túlléphet a számokon, és közösen foglalkozhat a pénzügyeivel – még akkor is, ha ez a legnehezebb.
- Kezdje egy őszinte értékeléssel. Határozzon meg egy zavaró időt és helyet, ahol mindent elérhet. Mindketten hozzáférnek fiókjához? Minden jelszó el van mentve a jelszókezelőben? Mindkettőtöknek tisztában kell lennie a nettó vagyonnal. Tekintse át, mit keres (pénzforgalom), mi van (eszközök és befektetések), mivel tartozik (adósság) és mit szeretne (célok).
- Vizsgálja meg az időt minden szempontból. Kérdezd meg, hogy mindegyikőtök úgy érzi-e, hogy van ideje arra, hogy azt tegye, amit szeretne és tenni szeretne. Meg kell kevernie a felelősségeket, és automatizálnia vagy ki kell szerveznie a kevésbé fontos feladatokat, hogy időt szabadítson fel a pénzre.
- Hozzon létre egy rendszeres gyakorlatot. Tegye az ismétlődő fizetési dátumokat nem alkuképessé. Javasoljuk, hogy negyedévente tartsa meg őket, ami nem válik elsöprővé, és elegendő helyet hagy az értekezletek között a valódi fejlődés felismeréséhez.
- Találkozzon partnerével ott, ahol van. Gyakran találkoztam olyan párokkal, ahol az egyik partner kevesebb tudással vagy kényelemgel rendelkezik a pénzzel, mint a másiknak, és ezért eltávolodtak egymástól. Félelmetes érzés lehet. A megközelítését partnere tanulási stílusához igazítsa, és ellenőrizze, hogy mi a visszhangja
- Szükség esetén hívjon külső segítséget. Egy elfogulatlan pénzügyi tanácsadó vagy terapeuta, aki a pénzdinamikára specializálódott, elfogultság nélkül képes nehéz beszélgetéseket folytatni, és megfelelő pénzügyi tanácsokat ad az Ön konkrét helyzetéhez.
Amikor Heather és én végre újra kapcsolatba kerültünk a pénzzel, az megvédte a pénztárcánkat és elmélyítette kapcsolatunkat. Legyen 2026 prioritása, hogy kapcsolatban maradjon pénzügyeivel – tapasztalatból tudom, hogy ez mekkora változást hozhat.
Douglas A Bonperth Elnöke és alapítója Bone megbízható eszközeEgy New York-i székhelyű vagyonkezelő cég a millenniumi fiatalokra, fiatal szakemberekre és vállalkozókra összpontosított. Ő tag A CNBC pénzügyei Tanácsadó Testület. Asthipartha és felesége, hangaTársszerzőjePénz együtt: Hogyan találjon méltányosságot a kapcsolatában, és váljon megállíthatatlan pénzügyi csapattá„
Szeretnéd gyermekeidnek a végső előnyt nyújtani? Iratkozzon fel a CNBC új online tanfolyamára, Hogyan neveljünk pénzügyileg okos gyerekeket. Tanulja meg, hogyan alakíthat ki egészséges pénzügyi szokásokat, hogy gyermekeit sikeresebbé tegye a jövőben.
